Простые финансы. Учет и планирование

В прошлый раз мы наводили порядок в структуре: объединяли счета, распределяли затраты и откладывали деньги «про запас». Пока что это просто красивая идея из разряда «трать меньше, копи больше». Пора добавить несколько цифр.

Что такое бюджет

Бюджет — это план доходов и расходов. С его помощью можно контролировать расходы и планировать крупные покупки. Бюджет может быть у государства, компаний и обычных людей.

Если чиновник ворует из государственного бюджета, люди остаются без новых дорог, больниц и детских садов. То же самое и с личным бюджетом. Если деньги расходуются как попало, человеку труднее достичь своих финансовых целей или вообще приходится жить в долг.

Почему это работает

Когда я рассказываю людям о бюджете, то часто слышу такие аргументы:

  • «Бюджет ведут только нищеброды»;
  • «Нужно просто жить по средствам»;
  • «В этой стране невозможно что-то планировать».

Тогда я спрашиваю: «Хотели бы вы получить 13-ю зарплату?». Все соглашаются.

Вот в чем фокус. Допустим, вы получаете 30 000 рублей. Если откладывать каждый месяц по 2500, то за год наберется как раз на целую зарплату.

Голос скептика:
Но ведь это совсем не зарплата! Денег же не становится больше.

Ответ:
Важно не только то, сколько вы получаете, но и то, сколько остается после удовлетворения ваших потребностей. Бюджет помогает выявить вредные траты, которые мы обычно не замечаем: спонтанные покупки, переплаты за услуги и т. д. В результате у вас остается больше денег, а качество жизни не меняется.

Как вести бюджет

Многих людей отталкивает необходимость что-то считать и записывать. И дело здесь не только в лени, но и в неправильно подобранных инструментах.

Первое время мы c женой выписывали все затраты в блокнот, а потом переносили их в Excel. Получалось наглядно, но нудно. Так как таблица была только на компьютере, приходилось тратить время на перенос данных. Это как весь день откладывать мытье посуды, а вечером ужасаться от огромной горы тарелок в раковине.

После этого мы перешли на Дзен-Мани.

Дзен-Мани — это мобильное приложение, в котором можно вносить затраты, строить отчеты и планировать бюджет на следующий месяц. Работать с ним быстрее, чем с Excel: купил что-то → занес пару цифр в приложение → получил актуальный остаток.

Учет расходов в Дзен-Мани

Дзен-Мани можно пользоваться бесплатно, но лучше оформить пожизненную подписку, так как отчет по категориям доступен только в платной версии.

Ещё приложения:
для iOS, для Android

Мы с женой выбрали Дзен-Мани, так как он не перегружен лишними функциями, а одним аккаунтом можно пользоваться всей семьей. Если вы хотите попробовать что-то другое, присмотритесь к CoinKeeper или Monefy. Оба приложения обладают похожими возможностями и по-своему приятным интерфейсом.

Как пользоваться Дзен-Мани

1. Создайте счета. Пересчитайте все средства, которые есть у вас на данный момент. Заведите в приложении отдельные счета для наличных, карт и вкладов.

2. Настройте импорт операций. Если вы используете карты, приложение сможет подхватывать информацию из интернет-банка и вам не придется вносить операции вручную.

3. Начните записывать. Вносите в приложение все операции за день: как расходы, так и доходы. Для каждой операции укажите категорию: еда, квартира, развлечения и т. д. Это поможет увидеть общую картину в конце месяца. Много категорий не создавайте — быстро запутаетесь. Через пару месяцев можно перестать вносить мелкие траты (до 50 рублей) — это даст небольшое расхождение, которым можно пренебречь.

4. Подведите итоги. В Дзен-Мани для этого используется отчет по категориям. Посмотрите на те цифры, что у вас получились. Возможно вы заметите, что по некоторым категориям уходит больше денег, чем ожидалось. Например, мы отметили, что 1500 рублей в месяц уходит на одно только кофе на работе. Это 18 000 в год. Примерно столько стоит неплохой смартфон или годовой абонемент в фитнес-клуб.

Тот самый отчет. По некоторым категориям получился перерасход, но за рамки бюджета мы не вылезли.

Тот самый отчет. По некоторым категориям получился перерасход, но за рамки бюджета мы не вылезли.

Подведя итоги, не забудьте пересчитать наличку. Все мы иногда ошибаемся.

Как планировать

Зная свои доходы и расходы, можно спланировать бюджет на следующий месяц. Строить планы по каждой категории — это нудно и непрактично. Гораздо удобнее придерживаться общего плана.

Мы используем правило 50/20/30:

  • 50% — обязательные расходы: квартира, еда, одежда, транспорт;
  • 20% — долги и сбережения;
  • 30% — необязательные расходы: развлечения, кафе, кино и т. д.

Такое соотношение помогает откладывать неплохие суммы и не ограничивать себя в развлечениях. Помните схему из заметки о структуре? Она держится именно на 50/20/30.

С нынешними ценами и средними зарплатами придержитаться этого правила трудно. Особенно если снимать жилье или выплачивать ипотеку. Но вы можете подогнать его под себя, учитывая свои цели и возможности. Например, когда мы копили на квартиру, то использовали соотношение 40/50/10.

Статья по теме:
Как поднять зарплату

Если ваши обязательные расходы составляют более 70% — это тревожный сигнал. Нужно либо сокращать их, либо искать способы увеличить доход.

В Дзен-мани можно настроить виджет для планирования расходов. Он находится в разделе «Обзор».

Виджет 50/20/30

Как сократить расходы

Сокращать расходы лучше с регулярных затрат. Это те, что повторяются каждый месяц:

  • продукты питания;
  • жилье (аренда, комуналка);
  • транспорт (проезд, бензин);
  • интернет и телефон;
  • платные подписки;
  • секции, фитнес-клубы;
  • вредные привычки;
  • выплаты по кредитам.

Люди часто воспринимают регулярные затраты как нечто неизменное. Поэтому и эконимить начинают не с них, а с развлечений или крупных покупок. А лишать себя удовольствий — это всегда стресс.

С регулярными затратами не так. Вы ищите способ платить меньше, сохраняя прежний уровень жизни. Дальше срабатывает накопительный эффект. Например, мы с женой закупаем сухофрукты не в супермаркете, а на оптовой базе. Экономия — 500 рублей в месяц или 6 000 в год.

Дргой пример — сигареты. Одна пачка стоит в среднем 145 рублей. Если выкуривать по полпачки в день, то за год придется потратить 26 000.

Пройдитесь по каждой категории расходов и подумайте, можно ли их сократить. Можете задавать себе наводящие вопросы:

— Что если начать на работу на велосипеде, а не на машине?
— Что если заменить сладости на что-то более полезное?
— Что если отказаться от ТВ и оставить только интернет?
— Что если забить на фитнес-клуб и заниматься дома?

После некоторых изменений будет тяжело перестроиться. Это нормально. На то, чтобы закрепить новую привычку, обычно уходит около месяца. Главное — не урезайте расходы в ущерб своему времени и здоровью.

***

План действий

  1. Записывайте расходы и доходы в мобильное приложение.
  2. Планируйте бюджет по правилу 50/20/30.
  3. Оптимизируйте регулярные затраты.

В следующий раз поговорим о том, как не остаться без денег в трудную минуту.

Что это было?

Эта статья — часть цикла об упрощении и автоматизации домашних финансов:

    0. Вступление
    1. Структура и командная работа
    2. Учет и планирование ← вы здесь
    3. Безопасность и накопления
    4. Автоматизация
    5. Резюме
Поделиться
Отправить